陜保監通報上半年罰單情況 敲響警鐘:違規者打消僥幸心理

采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

  目前來看,盡管國內各地保險業發展廣度與深度均有差異,但加強監管趨勢一致。近日,藍鯨保險獲取一份陜西保監局下發的《2018年上半年轄內保險行政處罰情況的通報》(以下簡稱《通報》),通報詳述了陜西保監局轄區上半年的處罰情況,歸納整理行政處罰案件涉及的主要違法規范行為,同時定調下半年監管,明確表示,要打消部分公司和個人的僥幸心理,持續執行“雙罰制”,對屢查屢犯、整改不力者重罰。

  在整體監管力度加強的前提下,可以小見大,通過透析陜西保監局轄區處罰情況,可看出當下保險業的違規現象高發區,以及相應的處罰重心。

  陜保監上半年“雙罰”力度加大,共罰款742 萬元

  文件顯示,2018年以來,陜西保監局保持嚴打高壓態勢,嚴懲重罰保險市場違法違規行為,嚴格執行雙罰制,在依法處罰保險機構的同時,加大對高管人員的處罰力度,情節嚴重的予以撤銷任職資格。

  來看詳細數據,今年上半年,陜西保監局共處罰保險公司 19 家次、保險中介機構 9 家次;處罰保險機構責任人員 39 人次,其中撤銷任職資格 2 人次。

2018年上半年陜西保監局處罰情況(家次)

2018年上半年陜西保監局處罰情況(家次)

  從處罰金額來看,陜西保監局在前六月共對違法保險機構和責任人員罰款 742 萬元,處罰總金額較前幾年大幅提高。對單個違法機構和責任人員的罰款合計最高金額為 91.5 萬元,規范車險市場綜合性檢查累計罰款 375 萬元。

  分類來看各保險機構的處罰情況。上半年,處罰對象涉及產險公司 11 家次,壽險公司 8 家次, 保險中介機構 9 家次;處罰層級涉及省級機構 5 家次,其中產險省級分公司 3 家次,壽險省級分公司 2 家次;中心支公司 10 家次,其中產險中心支公司 4 家次,壽險中心支公司 6 家次;支公司 3 家次,均為產險公司;1 家產險公司營銷服務部。

  處罰責任人層級涉及保險公司省級分公司高管及相關責任人員 9 人次,中心支公司 14 人次,支公司 4 人次,營銷服務部 3 人次, 保險中介機構 9 人次。從處罰案件來源來看,由綜合性檢查或專項檢查引發的 22 件,消費投訴檢查引發的 3 件,舉報檢查引發的 2件。

  陜西保監局表示,通過嚴懲重罰,讓違法違規的保險機構付出了必要的違規成本,尤其是撤銷高管任職資格等嚴厲處罰措施,對市場起到了有力的震懾作用。

  險企、保險中介各有違規重災區,銷售、管理均存不規范動作

  再來看處罰原因,通過被處罰現象所處領域與出現頻率,不難看出陜西保監局轄區內保險機構易觸犯的“雷區”和主要問題。

  整體來看,文件顯示,上半年陜西保監局處罰案件涉及規范車險市場檢查、人身險市場“治亂打非”專項檢查、保險專業中介機構業務合規性檢查、保險公估機構業務備案合規性檢查、消保“亮劍行動”檢查以及消費投訴檢查和舉報檢查等。

  分別來看保險公司與保險中介機構較為常見的違法違規現象。先來看保險公司,陜西保監局梳理了“七宗”常見問題。

  首先,在銷售環節,存在給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益的問題,如向投保人或被保險人贈送加油卡、微信紅包等;誤導銷售現象也是行業“痼疾”,會損害保險消費者合法權益,嚴重影響行業形象,是銀保監會部署重點整治的頑疾,必須嚴懲不貸。

  虛列費用問題反映了險企運營的不規范。如虛列勞務派遣人員工資、虛構業績清單和工資報表、 虛假列支服務費等,導致公司財務數據失真,內控管理混亂,甚至容易形成其他嚴重違法犯罪的風險隱患。

  同時,存在編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料。有的公司高管人員膽大妄為,編造政策性業務的保險協議,損害了公司和行業形象;有的公司在向監管機構提供有關報表數據時曲解指標含義,未按照監管要求準確報送,反映出對監管的嚴肅性認識不足。

  此外,還有業務數據不真實的現象。主要表現為公司業務記載中大量客戶聯系電話填寫不真實,損害投保人的合法權益,影響了保險市場的正常秩序;部分險企未按照規定使用經批準的保險條款、保險費率,如交強險業務中,變更車輛使用性質變相降低保費等違法行為仍時有發生。

  而在公司管理方面,存在未經批準擅自任用高管人員、擅自遷址的違規行為。陜西保監局指出,此類問題的頻發,暴露出一些公司規矩意識淡漠、合規管理缺失,為此受到相應的處罰,應當好好吸取教訓。

  聚焦到保險中介機構。首先是虛列費用、虛構服務事項的問題。陜西保監局直言稱,“中介機構內控薄弱的問題仍然較為突出,財務管理混亂。部分中介機構成為保險公司違規套費、給予投保人合同約定以外利益的工具和通道。此類違法行為情節嚴重的,今后將吊銷其業務經營許可證。”

  同時,部分保險中介機構利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益,如向不具備兼業代理資格的汽車 4S 店等單位輸送利益等;或有機構擅自任用分支機構高管或臨時負責人實際任期超過規定期限。保險中介分支機構準入商事制度改革后,對中介分支機構高管的監管顯得尤為重要。

  此外,還有超出核準的經營區域從事業務活動、允許其他機構以本機構的名義執業;未按規定足額投保職業責任保險;執業不規范等行為。

  定調下半年監管:繼續“雙罰”,再犯、整改不力者將重罰

  在做好事后處罰的同時,更重要的,是時刻為保險公司與保險中介機構敲響警鐘,防范違法違規行為的再度出現。

  對此,陜西保監局指出,下半年,將嚴格貫徹落實銀保監會關于整治保險市場亂象的要求,對違法違規行為繼續保持嚴打高壓態勢,對同樣的違法違規行為,今后處罰只會更嚴。要大幅度提高違法違規行為的成本,打消部分公司和個人的僥幸心理,讓其為自身的行為付出必要的代價。

  來看具體措施,首先,陜西保監局表示將繼續嚴格執行“雙罰制”。《保險法》明確了“雙罰制” 原則,即在對違法機構進行處罰的同時,還要對直接負責的主管 人員和直接責任人進行處罰。“今后尤其要加大對公司“一把手” 的責任追究力度,強化其責任意識,對公司的經營管理負起全面責任”。

  其次,對于情節嚴重的違法違規行為,要依法采取停止接受新業務、撤銷任職資格、吊銷業務許可證等頂格處罰措施。陜西保監局明確指出,近年來, “兩個加強兩個遏制”檢查、整治市場亂象檢查等專項工作已經對各公司自查自糾提出了明確的要求,也給予了保險機構加強內控、主動糾錯的機會。各級各類保險機構今后如果再出現屢查屢犯的違法行為,將從重予以處罰。

  此外,行政處罰與非行政處罰監管措施相結合也將成為陜西保監局的監管策略之一。“在依法實施行政處罰的同時,要下發監管函責令整改,責成公司對相關責任人 員進行內部責任追究,限期上報整改及處理結果。同時嚴格進行后續監督,整改不力的公司今后發現類似問題將從重處罰”。

  而對于查處保險違法行為時發現涉嫌構成犯罪的,陜西保監局將依法移送司法機關處理。

  綜上來看,陜西保監局對上半年行政處罰情況進行梳理通報,同時向各保險機構明確表態下半年監管基調,以達警醒與震懾作用,進而促進保險業健康發展。(藍鯨保險 石雨)

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