四大門派干勁足 互聯網保險競爭才剛剛開始

采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

  導讀競爭才剛剛開始。

以移動互聯為代表的新技術不斷推陳出新,“互聯網+”上升為國家戰略的一大背景下,保險業也在積極擁抱互聯網。

 

  以移動互聯為代表的新技術不斷推陳出新,“互聯網+”上升為國家戰略的一大背景下,保險業也在積極擁抱互聯網。

  據中國保險行業協會發布的數據顯示,2015年,中國互聯網保險整體保費規模達到2234億元,同比增長160%,開通互聯網業務的保險公司數量超過100家;滲透率也從13年的1.7%,上升至15年的9.2%。

  當前,中國擁有世界上最大的互聯網用戶人口,消費者對于互聯網消費的接受程度較高,加之中國目前較為寬松的資本環境,足以給互聯網保險行很好的支持。專業機構預測,到2018年中國將有82%的消費者在網上購買保險產品。

  正是因為看到了互聯網保險在未來的發展潛力,一些傳統保險企業,乃至一些互聯網巨頭也在向這方面轉型,并由此產生了多種經營模式。大致可概括為以下四種模式:

  第一種模式是險企與互聯網巨頭合作。

  傳統保險公司與互聯網企業的結合,前者負責產品開發,后者負責渠道推廣,既能夠解決專業的保險精算定價難題,也能夠輕松解決獲客成本壓力。

  其中,太保與百度的合作就是這種模式的典型例子。今年6月7日,中國太保發布公告表示,太保產險與百度鵬寰資產簽署了相關發起人協議。新公司的注冊資本將為20億元,其中太保產險本次投資金額不少于10億元,占新公司總股本的比例不低于50%。新公司將成為太保產險的控股子公司,納入中國太保合并財務報表的合并范圍。

  業內人士認為,這種強強聯合的達成,開創了“互聯網+車險”的新模式。中國太保獲得百度的流量與互聯網技術經驗,百度獲得中國太保經營保險的經驗與品牌效應,雙方實現共贏。

  第二種模式是傳統保險企業另成立互聯網保險公司,如泰康在線。

  2015年11月,泰康在線正式掛牌成立,這是行業內第二家正式開業的專業互聯網保險公司,也是第一家由傳統保險公司創立的互聯網保險公司。

  泰康在線的前身是泰康人壽創新事業部,“微互助”、“樂業保”、“飛常保”等一系列互聯網保險產品均出自該部門。業內人士對該模式的發展前景有著分化的觀點,有觀點認為依靠著泰康人壽4200余網點、10800億元資產、40萬人落地網絡的優勢資源及較強的創新基因,泰康在線的商業模式未來發展前景可期。

  然而,也有業內人士指出,互聯網保險有賴于互聯網技術,泰康在線基礎信息系統平臺依舊是母公司原有平臺,信息系統也是互聯網企業核心競爭力,泰康在線擁有業內領先的信息系統,但與真正的互聯網企業還存在一定差距。

  泰康人壽總裁劉經綸曾在接受采訪時指出,70%的互聯網保險業務都是從傳統保險業務切割而來,自身并未形成成熟的商業模式。互聯網保險的產品、銷售渠道過多依賴已有的互聯網渠道,而保險企業很難形成自己的渠道。

  第三種模式是由互聯網巨頭牽頭建立互聯網保險公司。

  2013年,阿里、騰訊聯手中國平安(601318,股吧),設立國內首家互聯網保險公司——眾安在線,標志著互聯網公司正式進軍保險。與此同時,京東、東方財富(300059,股吧)等互聯網企業也通過投資,參與設立保險或保險代理公司。

  這些新興的互聯網保險企業一般都有著純熟的互聯網思維、強大的互聯網信息技術、優秀人才資源,同時依托自身龐大的流量優勢實現保費規模迅速放量,將保險打造為重要的流量變現渠道。其產品通常是基于純在線模式由客戶自助購買,如何在短時間內激發客戶興趣是至關重要的。這就要求產品簡單、清晰、易懂。因此,各平臺陸續推出基于碎片化場景的創新型保險產品以拓展獨立于傳統保險市場的增量市場。事實上,場景化也是其核心優勢之一。

  而由于這類互聯網保險公司整體保費規模較小,也就容易導致企業在發展過程中容易陷入增長瓶頸。以眾安為例,2015年眾安保險業務收入與凈利潤分別為 22.8億元、1.7億元,同比增長分別為188%與 517%,漲勢驚人。但在 2016年一季度,眾安凈利潤為負 3.8億元。

  第四種模式就是以平安人壽為代表的自建平臺模式。

  近年來,互聯網企業來勢洶洶,特別是像以京東、微信、滴滴、空中食宿為代表的互聯網巨頭,憑借強大的互聯網技術,以其客戶線上化、產品碎片化、經營平臺化的優勢分別在零售、媒體、出行等行業以碾壓性的優勢吞噬市場份額,對傳統企業帶來顛覆性的沖擊。所以,采取怎樣的模式才能贏得這場生存的戰役,是傳統企業關注的焦點問題。

  對于保險行業來說,同樣存在上述問題。平安人壽董事長兼CEO丁當曾坦言,其實互聯網技術僅僅是一種工具,真正顛覆傳統行業的則是利用互聯網技術建立的新型平臺模式。

  平安人壽旗下“平安金管家”APP是融合了平安人壽科技和產品實力的“類淘寶”平臺型APP,采用線上線下相結合的O2O模式,連接商戶和代理人兩大平臺伙伴,通過平臺接入第三方產品和服務滿足客戶需求。據介紹,在連接商戶方面,平安金管家通過整合并分享最優質的銷售資源,幫助內外部優質商戶開辟了全新的銷售渠道和營銷平臺。同時,在連接代理人方面,平安金管家通過聚合社會大眾的閑余勞動力作為增員對象,為他們開辟微店創業機會,形成了擁有著百萬代理人隊伍的經營平臺。

  公開數據顯示,通過平臺化的經營定位,平安金管家APP自2016年4月份改版以來,用戶數連破5000萬、7000萬關口,不足一年時間再次突破一億大關。平安人壽相關人士表示,新型的平臺模式解決了保險業普遍存在的痛點,包括無法隨時隨地觸達客戶、無法滿足客戶個性化需求、銷售渠道成本居高不下、廣告投入及營銷成本高于線上、缺乏多元化的消費和需求場景以及無法迅速響應市場變化等傳統企業的六大弊病。

  具體來說,借助平安金管家APP平臺,平安人壽持續探索O2O的保險產品銷售模式,2016年實現保障儲蓄類產品市場份額超40%、互聯網渠道FYP保費同比增長81%。此外,在平安金管家平臺上,平安人壽通過整合內外、產業上下資源,提供的產品服務不僅僅局限在保險及金融產品,還將平臺開放給“醫療健康”等相關產業,提供包括醫療、運動、健康食品乃至汽車、住房、家化、教育、留學等一攬子生活服務,形成一整套生態圈。而這些比保險更高頻的服務又有助于代理人和客戶更緊密互動、提升收入。此時,企業的價值創造過程不再是以依賴自身控制資源為主的線性的價值鏈,而是要打造一個由平臺所有成員共同組成的價值網絡。這種利用移動互聯網技術,實現平臺伙伴的連接互動、資源共享,并建立堅固信任機制的模式,明顯帶有分享經濟的特征。

  專家認為,一方面這種平臺模式為企業轉型升級與創新發展推出了新的路徑,另一方面互聯網企業借助這一模式對傳統產業實施跨界滲透,進而給傳統企業帶來了競爭壓力,一推一壓之間,平臺模式已成為傳功企業在互聯網時代無法回避的選擇。

  同時,也有保險分析人士指出,傳統金融機構發展電子銀行業務,大多是“被動”地擁抱互聯網,重視的是客戶、渠道、產品、服務等傳統金融要素,用戶體驗往往被放在次要位置,而“平安則是通過搭建全新的金融平臺,形成主動服務模式,為客戶創造需求,全面提升用戶的使用體驗”。

  未來,中國互聯網保險將進入深度發展期,而隨著當下中國在移動端O2O業務爆發式的增長,飲食、娛樂、物流、金融等多個行業客戶需求都出現井噴,針對用戶需求的定制化產品勢必將成為主流,平臺模式的優勢也將更為明顯。

  可以預見,不管是擁有“互聯網基因”的互聯網險企,還是擁有財力人力的傳統險企,互聯網保險領域真正的競爭才剛剛開始。

文章來源:微信公眾號最保險

 

掃一掃“碼億網貸投資理財網”,微信貸款秒到賬!

點擊菜單“在線秒批”,三步即可快速完成貸款,選擇多、到賬快、額度高、手續簡便。
微信公眾號:碼億網貸投資理財網
【原創聲明】凡注明“來源:碼億網貸投資理財網”的文章,系本站原創,任何單位或個人未經本站書面授權不得轉載、鏈接、轉貼或以其他方式復制發表。否則,本站將依法追究其法律責任。
理財有風險,投資需謹慎
風險提示:碼億網貸投資理財網作為理財產品門戶進行信息發布,不對任何投資人及/或任何交易提供任何擔保,無論是明示、默示或法定的。碼億網貸投資理財網提供的各種信息及資料(包括但不限于文字、數據、圖表及超鏈接)僅供參考(如:歷史或預期收益不代表實際收益),不作為任何法律文件,亦不構成任何邀約、投資建議或承諾,投資人應依其獨立判斷做出決策。投資人據此進行投資交易而產生的風險等后果請自行承擔,碼億網貸不承擔任何責任。
  • 服務支持
  • 商務合作熱線:
    000-000-0000
  • 微信公眾號
  • 新浪微博
碼億網貸投資理財網??版權所有???2014-2017??粵ICP備15665656號?? Power by DedeCms??
大乐透第124期历史同期