年金險首年保費現負增長 新華保險“開門紅”主推健康險

采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

  本報記者 李致鴻 北京報道“2019年‘開門紅’,新華保險將首次推出心腦血管疾病附加險,繼續實施以附促主的產品策略,通過主險和附加險的結合,實現壽險產品差異化。”12月6日,在“新華保險2018年公司開放日”上,新華保險董事長萬峰透露。

  目前來看,“保險產品結構有待優化,現在健康險產品9成是醫療險和疾病險,失能險、護理險等其他險占比只有1成左右。”新華保險副總裁黎宗劍如是說。

  在開放日上,新華保險副總裁李源在回答21世紀經濟報道記者提問時表示,關于2019年“開門紅”的險種,新華保險將以健康險為主導,以年金險為補充。“新華保險看好風險保障型業務的前景,其中健康險市場規模已達到4000多億元,我們未來將重點銷售以健康險為主的保障型業務,逐步補充完善現有產品體系。”

  不過,保險公司主打風險保障型產品對于營銷隊伍提出了更高的要求,需要業務員了解醫療健康領域的專業知識,保險公司自身也需要為客戶構建長期、有效的健康管理方案。

  健康險穩定新業務規模和價值“當前,健康風險管理需求不斷釋放,隨著‘健康中國’戰略的逐步深入、老齡化社會的到來,生來病死殘各類風險日益凸顯,養老與健康將成為中國保障性業務最大的市場。”萬峰表示:“以保障性業務為核心實際上是回歸保險本源。目前,年金險已經受到壓力,首年保費出現了負增長,而健康險是兩位數的正增長。”

  對于健康險的總體市場規模,興業證券(601377,股吧)研報認為,目前,健康險仍處藍海,預計成為新單增長主要推動力;艾瑞咨詢一份針對健康險的調查報告亦指出,2020年健康險市場以26%的滲透率計算,人均每單消費價增長到3500元,市場將達到1.3萬億。

  黎宗劍表示,根據上海保交所數據,我國商業健康險占醫療衛生支出的比重仍然非常少,只占2.5%左右,而美國商業健康險占全國醫療賠付的比例是37%,這說明我國商業健康險未來發展空間依舊廣闊。

  事實上,“產品同質化是非常嚴重的問題,現在健康險產品9成是醫療險和疾病險,失能險、護理險等其他險占比只有1成左右。”對于推動保障性業務發展的難題,黎宗劍指出,目前的健康險產品結構難以滿足大眾多樣化的商業健康保險需求。

  值得一提的是,新華保險2019年“開門紅”推出了“1+N”的產品組合,將首次推出心腦血管疾病附加險。李源對21世紀經濟報道記者表示,“新華保險將心腦血管疾病單獨作為特定的附加險推出,在國內屬于首家。”

  在李源看來,推出心腦血管疾病附加險實際上反映了新華保險以風險保障性業務為核心的發展戰略,其中又以健康險為重頭戲。

  除新華保險外,中國人壽、太保壽險等保險公司也在加大對于主力健康險的推廣力度。截至2018年上半年,新華保險保障型業務新單(合計健康險和意外險的首年保費)達到87億元,同比增長14%,占首年保費的62%,“對于穩定新業務規模和價值起到了中流砥柱的作用。”

  主張建設“風險管理師”隊伍

  當然,在看好健康險等保障性產品的同時,亦有不少業內人士指出,保險公司推動保障性業務發展還面臨著不少困難,比如營銷團隊專業能力不足、產品同質化等問題。

  一方面,醫療健康領域有其專業性,需要營銷員對于相關疾病有足夠的了解,對于相關業務解釋不清反而會增加銷售難度。例如,腫瘤、心腦血管等疾病對于業務員專業要求更高。“為此,新華保險下屬子公司已開始組織培訓,邀請心腦血管疾病專家給業務員進行培訓。”李源表示。

  在營銷員隊伍增速放緩的背景下,萬峰表示,新華保險正在建設一支“風險管理師”隊伍,即專注于生、老、病、死、殘風險管理計劃的提供者。目前,新華保險已經首批授予7158名營銷員初級風險管理師資格。

  此外,為了更了解客戶需求以及有效控制保費,目前不少保險公司都在涉足養老社區、醫療機構等。新華保險從2011年開始布局健康和養老產業,目前已有北京蓮花池養老公寓、北京延慶養老社區、海南博鰲養老社區等養老社區以及16家新華健康體檢中心,還有在2018年投入運營的北京新華卓越康復醫院。

  對于保險公司而言,在養老、體檢等領域布局有利于實現“保險+醫養”的生態閉環,利于發揮保險的主動作用。不過,以養老行業為例,具有投入大、回報周期長的特點,業內分析認為,需要品牌的沉淀和優質的服務。“任何新生事物的發展都需要時間,還是希望走比較穩妥的發展路線,要有深度探索、充分準備再適度發展養老健康產業。”黎宗劍對21世紀經濟報道記者表示。

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